El Seguro de Vida es una de los tipos del Seguro de Personas
en el que el pago por parte de la compañía de seguros de la suma asegurada del
contrato, se hace depender del fallecimiento ó sobrevivencia del asegurado en
un momento determinado.
En este tipo de seguro el pago de la indemnización no se
relación con el valor del daño producido por la concurrencia del siniestro,
debido a que la persona no es valuable económicamente. Este tipo de seguro no
constituye un contrato de indemnización propiamente dicho, a diferencia de los
Seguros de Daños que si lo contemplan.
Tipos de seguros de vida
1.Seguro en caso de Sobrevivencia.- El beneficiario (que en
este caso es generalmente el propio Asegurado) percibirá la suma asegurada si
vive hasta la fecha predeterminada, éste garantiza el pago de un capital o una
renta al beneficiario.
Este tipo de seguro tiene las siguientes modalidades:
a) De capital diferido.- La compañía de seguros se
compromete a entregar la suma asegurada al vencimiento del plazo convenido en
el contrato, si el asegurado vive en esa fecha. Puede ser con reembolso o sin
reembolso si el asegurado fallece antes de la vigencia del seguro con reembolso
opera la devolución de las primas al fallecer el Asegurado antes del
vencimiento del seguro.
b) De renta vitalicia inmediata.- La compañía de seguros a
cambio de una prima única, garantiza el pago inmediato de una renta a una o
varias personas hasta la muerte del asegurado, en cuyo caso cesa dicho pago.
c) De renta diferida.- La compañía de seguros se compromete,
al finalizar el plazo de diferimiento estipulado, a pagar al asegurado,
mientras viva, una renta constante y periódica. Puede ser sin reembolso de
primas si el Asegurado fallece antes de cobrar la renta o con reembolso de
primas la compañía de seguros las devuelve a los beneficiarios.
d) De capitalización.- La compañía de seguros se compromete
a pagar al asegurado un capital al vencimiento del contrato, a cambio de la
obligación del contratante o asegurado de realizar el pago de primas periódicas
a la compañía de seguros durante la vigencia del contrato.
e) Seguro de Jubilación.- Consiste en el pago de un capital
o renta al asegurado hasta que alcance la edad de su jubilación, la cual puede
ser vitalicia, dentro de estas existe el plan de pensiones el cual es un
instrumento de previsión voluntaria por el que las personas que lo constituyen
tiene derecho, en las condiciones y cuantías establecidas, a percibir rentas o
capitales por jubilación, supervivencia, viudez, orfandad o invalidez, a cambio
de las contribuciones económicas que se aporten a tales efectos.
2. Seguro en caso de Fallecimiento.- El Beneficiario (que
puede ser una o varias personas) recibirá la suma asegurada estipulada cuando
se produzca el fallecimiento del Asegurado, ya sea por causa natural o
accidental. Es una clase de seguro de vida, ya sea que se trate de un capital o
de una renta, se pagará por la compañía de seguros al beneficiario (que puede
ser una o varias personas), si se produce la muerte del asegurado.
Las modalidades de este seguro son:
a) Seguros de vida entera.- Se garantiza el pago de una suma
asegurada inmediatamente después del fallecimiento del asegurado, sea cual
fuere la fecha en que ocurra dicho fallecimiento, este a su vez tiene dos
modalidades:
I. Con pago de primas vitalicias.- El pago de las primas se
mantienen hasta el fallecimiento del asegurado.
II. Con pago de primas limitado a un cierto número de años.-
Las primas correspondientes se pagan durante un período determinado de años.
b) Seguro sobre dos o más vidas.- Es un seguro de vida
entera que se caracteriza porque existen simultáneamente, dos o más personas
aseguradas que son a la vez beneficiarios recíprocos y en su virtud, cuando el
fallecimiento de cualquiera de ellas se produzca dentro del límite estipulado
en el contrato, la compañía de seguros pagará la indemnización prevista a el
sobreviviente o a los sobrevivientes, según sea el caso.
c) Seguro temporal.- Se caracteriza porque la suma asegurada
es pagadera inmediatamente después de la muerte del asegurado, siempre que
ocurra antes del plazo de duración del seguro, si sobrevive el seguro se
cancela y la aseguradora retiene las primas y pueden ser temporal constante,
decreciente, creciente, a un año renovable, renovable.
d) Seguro de deudores.- En esta modalidad, al producirse el
fallecimiento del asegurado, la compañía de seguros se hace cargo
automáticamente de la liquidación de los créditos previstos en la póliza, no
vencidos, que adeude el Asegurado en el momento de su muerte.
e) De orfandad.- Tiene por objeto la concesión de una
Pensión Temporal a favor de los hijos menores de 18 años en caso de
fallecimiento del padre o la madre trabajadora con el que convivan y del cual
dependan económicamente.
f) De capital de supervivencia.- El capital es pagadero
inmediatamente después del fallecimiento del asegurado, si ocurre antes que el
de otra persona designada al contratar el seguro, denominada beneficiario o
sobreviviente. Si ésta fallece antes que el asegurado, queda rescindido el
seguro y las primas pagadas pueden quedar, ya sea a favor de la compañía de
seguros, o bien del sobreviviente, según haya sido pactado al celebrarse el
contrato de seguro, la prima anual deja de pagarse al morir el asegurado.
3.Seguro Dotal Mixto.- Es un tipo especial que se integra
por un seguro de riesgo y un seguro de ahorro, en virtud de la cual, si el
asegurado fallece antes del plazo previsto, se entregará a sus beneficiarios la
indemnización estipulada, y si sobrevive a dicho plazo se entregará al propio
asegurado la suma asegurada establecida por el contrato, y tiene las siguientes
modalidades:
a) Mixto completo.- Si el asegurado vive al vencimiento del
plazo del seguro, participará también en utilidades de la póliza con un
determinado porcentaje sobre la suma asegurada.
b) Mixto simple.- Garantiza el pago de la suma establecida,
a los beneficiarios designados, al producirse el fallecimiento del asegurado,
siempre que ocurra antes del vencimiento del contrato.
c) Mixto doble.- Son iguales al del seguro mixto simple, con
la particularidad de que el contrato no se extingue con el pago de la suma
asegurada establecida al asegurado si vive al vencimiento de la póliza.
d) Mixto Revalorizable.- La suma asegurada aumenta cada año,
aunque sus características son iguales al seguro mixto.
e) Mixto variable.- En caso de sobrevivencia el asegurado va
percibiendo la suma asegurada distribuida en determinado porcentajes y pagada
en diferentes momento.
f) A plazo fijo.- En esta modalidad se garantiza el pago de
la suma asegurada al vencimiento de la póliza, sin importar si el asegurado
vive o ya falleció.
g) Dotal.- El beneficiario será un menor de edad, sin
importar si el asegurado vive o no.
h) Seguro de Vida Universal.- Se combina el proceso de
capitalización y el seguro temporal renovable, siendo un plan de ahorro.
